Desde que empezamos en el mes de febrero de 2017 con Finizens y sobre todo desde que lanzamos nuestro producto de gestión automatizada de carteras de fondos índice, en el pasado mes de abril, en nuestro servicio de atención telefónica hemos escuchado mil y una dudas, excusas, temores e “indicaciones” que los bancos inoculan en sus clientes para no invertir en un gestor automatizado.

Con el fin de ayudarte a despejar esas dudas, vamos a hacer un somero repaso sobre ellas y darte algunas indicaciones que esperemos te ayuden a unirte a la ola de la inversión pasiva.

1.-He liquidado todos mis Fondos para tenerlos en mi cuenta corriente para aumentar mi reputación en el Banco para que me concedan una hipoteca

Esta es de las top, y forma parte del síndrome de estocolmo bancario y de la pereza infinita que nos da a todos cambiar de entidad financiera, pero ten en cuenta varias cosas, tu dinero en cuenta corriente está perdiendo valor día tras día, tu dinero es tuyo y una cartera de fondos son activos financieros que te permiten demostrar tu nivel de solvencia, hay oferta suficiente de hipotecas en muchas entidades financieras, que estarán encantados de contarte como cliente para ese producto, sin necesidad de que dejes tu dinero al 0.0% en una cuenta corriente.

2.- Quiero mantener mis fondos en mi entidad aunque gane menos porque voy a pedir un crédito y quiero negociar mejor las condiciones

Esta excusa o comentario, es fiel reflejo de lo comentado en el punto 1 y pensamos que se comenta exactamente igual, no tienes porque usar un único banco para todas las actividades que necesites en tu vida financiera, es más te conviene que lo hagas con el que mejor servicio y condiciones te dé y desde luego para asesorar en tus inversiones los bancos suelen ser la peor opción.

3.-Si traspaso ahora los Fondos consolido todas las pérdidas y quiero esperar a que se recupere.

Esta excusa es fascinante, si tienes un horizonte a largo plazo y ya tienes fondos de inversión, si los traspasas da igual que tengas pérdidas o beneficios en tu cartera, esa es precisamente la ventaja de los traspasos, que no tienen impacto fiscal, y cuanto antes cambies esa cartera de fondos que seguramente no sean los que más te convienen a ti, sino los que más convienen a tu banco, antes podrás ver cómo se recuperan, pero siempre ten presente que necesitas paciencia y olvidarte del ruido de los mercados.

4.-Quiero tener todos mis fondos para diversificar y no quiero traspasarlos. Me gusta ir cambiando los fondos según vea el mercado.

En la búsqueda del dorado y tratar de adivinar cuándo estar y en qué mercados estar, los únicos que ganan son los brokers y/o intermediarios y el perdedor siempre serás tú, la manera de estar en los mercados es simplemente estar, largo plazo, muy diversificado por tipos de activos, zonas geográficas y porque no combinado inversión pasiva con algunas perlas value que haberlas haylas y olvidarte del ruido de los mercados.

5.- No me creo las promesas de rentabilidad. Prefiero estar en mi banco porque lo conozco y me da mayor seguridad.

Haces bien en no creerte las promesas de rentabilidad, la mejor manera de conseguir esa rentabilidad es pagar pocas comisiones y orientarse al largo plazo, en cuanto a seguridad, Finizens deposita sus planes de pensiones en CECA, que es el mismo depositario de alguno de los grandes bancos nacionales y en las cestas de fondos índice tenemos un acuerdo con Inversis, entidad financiera de la máxima solvencia y perteneciente al grupo March. Adicionalmente, en Finizens estamos supervisados y regulados por la Comisión Nacional del Mercado de Valores como Agencia de Valores con el Número 267.

6.- Tengo x€(cantidad elevada) en otros fondos me resulta muy interesante la gestión pasiva pero quiero probar (y aportan y traspasan el mínimo).

Es hasta cierto punto normal que pruebes el agua antes de lanzarte a la piscina, pero los beneficios de nuestra metodología de inversión son más importantes conforme más dinero inviertas con nosotros, vente a vernos, llámanos, infórmate bien y ánimo que te irá muy bien si sigues la metodología de la inversión pasiva automatizada.

7.- Tengo depósitos o cuentas corrientes (cantidades elevadas 10.000€ o 100.000€) y no quiero invertirlo por si tengo algún imprevisto.

Es lógico que dejes un pequeño colchón sin invertir por si surge algún imprevisto, pero eso que sea pequeño, piensa que el dinero que dejas en cc pierde valor día a día, por el efecto de la inflación y las mínimas tasas de interés de las cuentas y depósitos bancarios. Aparte en cualquiera de nuestros servicios, podrás retirar el dinero, siempre que quieras, sin comisiones ni gastos adicionales.

8.-Llevas trabajando con nosotros muchos años, ¿te vas a llevar el dinero ahora?

Es la denominada técnica del pañuelito, apelar a tus sentimientos para que no traspases tus fondos, ¿pero cómo me vas a hacer esto?. Pues sí, lo haces porque has entendido que lo bancos te pueden ayudar en muchas cosas, pero no precisamente en gestionar y obtener rentabilidad para tu dinero, y sobre todo recuerda el título de la canción de “¿dónde estabas entonces?” cuando te dieron la espalda en muchas ocasiones, durante la pasada crisis.

9.- ¿Y estos de Finizens quienes son?

Esta es la denominada técnica de la credibilidad, y consiste en tirar tierra sobre nuevas marcas que nos dedicamos a la gestión de patrimonios, los grandes bancos han gozado de un casi oligopolio durante muchos años en el mundo de la venta de los servicios de inversión y aunque seamos minúsculas gotas de agua en el océano, les irrita que nuevos jugadores destruyamos sus fronteras y les desnudemos sus mentiras. Recuerda, estamos regulados y nuestro nivel de seguridad para tus inversiones son exactamente igual de seguras que las de cualquier banco, eso sí, nuestras comisiones son hasta un 85% más baratas que las de tu banco y eso es rentabilidad que va directamente para ti.

10.- Quiero ver que sucede con (guerra comercial, crisis de... ) para hacer la aportación.

Tratar de adivinar cuando estar o no en el mercado no tiene ningún sentido y el mejor momento para invertir siempre es ahora, eso si, ya sabes, orientate al largo plazo, compra el mundo en carteras muy diversificadas, confía en la magia del interés compuesto, trata de hacer aportaciones adicionales (especialmente si los mercados se desploman), no hagas caso a las portadas de las revistas y periódicos económicos y disfruta de la vida. Así de sencillo, así de eficaz.