Breve descripción
Seguimos ampliando nuestra oferta de carteras: lanzamos Finizens “Defensivo”, una cartera que invierte 100% en Renta Fija global.
¿A quién va dirigida la cartera Defensivo?
Esta cartera está pensada principalmente para:
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Inversores con perfil conservador que buscan proteger su capital y preservar su poder adquisitivo, aspirando a una rentabilidad acorde con la inflación en el largo plazo, mientras evitan la volatilidad de la renta variable.
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Inversores que ya cuentan con fondos de renta fija tradicionales, típicamente bancarios, que buscan mejorar sus inversiones mediante una solución más diversificada y con costes más bajos.
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Ahorradores que deseen iniciarse en la inversión con un producto de menor volatilidad que la renta variable.
Cartera Defensivo al detalle
Composición
La nueva cartera Defensivo se compone de 8 fondos indexados (5 soberanos y 3 corporativos):
Fondos indexados de Clase Institucional
Todos los fondos indexados incluidos en la cartera Defensivo son de clase Institucional Plus.
Para aquellos que no estén familiarizados con esta terminología de inversión, la clase “Institucional” de un fondo es una clase con comisiones más bajas, disponible habitualmente solo para patrimonios superiores a decenas o cientos de millones de euros por fondo y por tanto no accesible para el inversor de a pié.
Esto representa otra ventaja de invertir con Finizens, ya que, gracias al crecimiento que experimentamos como firma y a la relación privilegiada que hemos consolidado con las gestoras más prestigiosas del mundo, podemos obtener condiciones preferentes para nuestros clientes que, de otro modo, estarían fuera del alcance del inversor particular.
Diversificación
Al igual que todas nuestras carteras globales, la cartera Defensivo se caracteriza por una elevada diversificación, con el objetivo de aportar resiliencia en las distintas fases y ciclos que el mercado atraviese a lo largo del tiempo:
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Diversificación geográfica: exposición global (área sombreada del gráfico de arriba) con un enfoque principal en Europa y Norteamérica, complementada con exposición hacia mercados de la región del Pacífico y economías emergentes.
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Diversificación por tipología de activos: incluimos renta fija gubernamental y corporativa, combinando instrumentos de corto plazo (para mitigar riesgos de tipo de interés y shocks de mercado) y bonos ligados a la inflación (para mitigar riesgo de inflación).
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Amplia diversificación de posiciones individuales: la cartera integra más de 17.000 posiciones individuales, minimizando así el riesgo específico de sectores o empresas.
Calidad crediticia
En Finizens, creemos que el principal objetivo de la renta fija es la protección del capital, buscando maximizar la rentabilidad pero sin comprometer la seguridad.
Siguiendo estos principios de gestión de calidad, nuestra nueva cartera Defensivo mantiene más del 70% de su exposición en bonos emitidos por gobiernos o empresas con las más altas calificaciones crediticias posibles (AAA, AA y A).
Cobertura de divisa
Nuestra estrategía de renta fija se enfoca en minimizar riesgos innecesarios sin sacrificar rentabilidad.
Por ello, con el objetivo de evitar la volatilidad asociada al efecto divisa, invertimos en activos de renta fija internacional emitidos en euros o, si están denominados en moneda extranjera, que cuenten con mecanismos de cobertura de divisa.
Rentabilidad y Riesgo
A continuación, se presentan las métricas históricas de rentabilidad (backtesting) de la cartera Defensivo, incluyendo la rentabilidad acumulada y anualizada, así como la volatilidad, abarcando el periodo de datos históricos más amplio disponible (2000-2024):
En los últimos 25 años, la cartera Defensivo hubiera obtenido una rentabilidad acumulada neta de comisiones del 98,3%, equivalente a una rentabilidad anualizada del 2,8%.
A pesar de que la renta fija sufrió recientemente en 2022 su peor caída global en un siglo, la rentabilidad histórica de la cartera supera la inflación del periodo en +0,4% anual (Finizens Defensivo 2,8% vs IPC medio en España 2,4%), manteniendo una volatilidad reducida de tan solo el 3,0%.
Rentabilidad frente al benchmark
Nuestro modelo de inversión tiene como objetivo generar una rentabilidad adicional frente a la media de mercado comparable (benchmark). En el periodo analizado, la cartera Finizens Defensivo, ha superado a su benchmark en +32,3%, reflejando la solidez de nuestra estrategia basada en alta diversificación, bajos cortes y rebalanceos automáticos junto con un enfoque disciplinado y riguroso.
Fondos activos de renta fija frente al índice
Aunque la evidencia empírica ha destacado con contundencia la ventaja estructural de la inversión indexada en la inversión de renta variable, existen estudios que también analizan los resultados de los gestores activos en otras clases de activos, como la renta fija.
En este sentido, el último estudio SPIVA de Standard & Poor confirma que los índices también superan mayoritariamente a los gestores activos en renta fija.
Como se puede observar en la tabla, utilizando como referencia representativa la renta fija denominada en euro, el 75,8% de los fondos de renta fija corporativa euro no baten a su índice en un periodo de 10 años, y en el caso de los fondos orientados a la renta fija soberana, el porcentaje asciende al 86,8%. Estas cifras son muy contundentes y en línea con las estadísticas relacionadas con la inversión en renta variable, donde la mayor parte de gestores activos no consiguen batir en rentabilidad a su índice de referencia.
Para entender mejor el impacto de estos elevados porcentajes, de los 339 fondos disponibles en 2015 que invierten en renta fija corporativa euro, 257 no superaron al índice. En cuanto a la renta fija gubernamental, de los 244 fondos, 212 no batieron al índice.
Estas cifras refuerzan la idea de que la renta fija indexada también ofrece una ventaja significativa en el largo plazo.
Resumen de métricas de interés
A continuación, presentamos un resumen visual de las métricas clave que definen nuestra cartera Defensivo:
¿Qué debo hacer?
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Si tienes fondos de inversión de Renta Fija en otra entidad → Te invitamos a que evalues traspasarlos sin impacto fiscal a nuestra nueva cartera “Defensivo”
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Si no tienes fondos de inversión de Renta Fija en otra entidad → No necesitas hacer nada
Cómo contratarla
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Si ya eres cliente de Finizens y quieres abrir una nueva cartera: desde el menú izquierdo de tu área de cliente → “Nuevo producto” → “Plan de Inversión” → “Estrategia Global” → “Seleccionar una cartera distinta” → “Cartera 1 Defensivo”.
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Si aún no eres cliente de Finizens: para contratarla deberás realizar el sencillo proceso de alta en la web o app móvil de Finizens y seleccionar la apertura de un “Plan de Inversión” → “Estrategia Global” → “Seleccionar una cartera distinta” → “Cartera 1 Defensivo”.
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Si eres una empresa: escríbenos a ayuda@finizens.com y te indicaremos los pasos a seguir.
Nuestro sello de calidad
Todas nuestras carteras de inversión comparten una serie de atributos y valores que proporcionan un alto valor para el inversor.
Elevada Diversificación: diversificación para mitigar riesgos mediante la inclusión de múltiples activos y gestoras de primer nivel.
Bajos Costes: costes totales significativamente inferiores a la media del mercado, con comisiones de gestión que bajan cada año que pases con nosotros.
Clase Institucional Plus: clase institucional plus e institucional de los fondos en cartera, con las comisiones más bajas del mercado.
Rebalanceos Automáticos: gestión y reajuste automático de tus carteras, sin que tu tengas que preocuparte por ello.
Mejores resultados: más rentabilidad potencial gracias a nuestro modelo de alta diversificación, bajos costes y rebalanceos automáticos.
Gestión Disciplinada: un modelo de gestión disciplinado y riguroso, que elimina la emocionalidad y la subjetividad del proceso de inversión.
Compromiso a largo plazo: gracias a nuestra solidez financiera y crecimiento sostenido, te vamos a acompañar durante todas tus décadas de inversión.
Mejora constante: ser una empresa rentable y eficiente a nivel financiero también nos permite reinvertir beneficios para mejorar constantemente nuestro servicio de inversión.
Seguridad: autorizados y supervisados por CNMV y DGSFP, cubiertos por el Fondo General de Garantía de Inversiones (FOGAIN).
Transparencia: consulta tus inversiones en todo momento desde nuestra web o app móvil, con información detallada sobre rentabilidades y costes.
Facilidad: una experiencia de inversión intuitiva y digital sin complicaciones innecesarias, acompañada por un equipo humano de especialistas en atención al cliente.
Todas tus inversiones en un mismo lugar
Con nuestro Super Gestor Automatizado, ahora tienes la oportunidad de centralizar todas tus inversiones en un único lugar, ganando eficiencia, comodidad y control.
Gracias a nuestras carteras globalmente diversificadas y al reciente lanzamiento de estrategias temáticas, te ofrecemos soluciones adaptadas a todas tus necesidades de inversión, desde la remuneración de liquidez hasta la inversión orientada al medio y largo plazo, ya sea “global” o “temática”.
Esta integración no solo te permite invertir tu patrimonio de forma más fácil y eficiente, sino que también facilita el seguimiento de tus inversiones en un solo vistazo, eliminando cualquier esfuerzo por la gestión diaria de tus carteras.
Además, contarás con informes fiscales consolidados para todas tus carteras de fondos en Finizens, evitando la complejidad y el tiempo perdido al gestionar inversiones dispersas en diferentes plataformas, como el momento de realizar tu declaración de la renta anual.
En definitiva, hacemos que invertir sea más fácil, eficiente y alineado con todas tus necesidades de inversión.
Saludos,
Equipo Finizens