El año 2025 ha culminado en otro ejercicio muy favorable para los inversores, consolidando la senda de excelentes resultados registrados desde 2023. Tras un 2022 complejo para los mercados financieros, las sólidas rentabilidades conseguidas en 2023 y 2024 han tenido continuidad a lo largo de 2025, reforzando la importancia de permanecer siempre invertido con una visión de largo plazo.
La renta variable ha mostrado a lo largo de 2025 un comportamiento muy sólido, apoyada en un contexto de inflación bajo control y crecimiento económico estable. La renta fija, por su parte, tras las fuertes caídas sufridas en 2022 ha encadenado su tercer año consecutivo de resultados positivos, confirmando que 2025 ha sido otro ejercicio claramente favorable para los activos de riesgo, con rentabilidades mayoritariamente positivas y escasas excepciones a nivel global.
Muchos de los riesgos que a comienzos del 2025 generaban inquietud, como tensiones geopolíticas, incertidumbre arancelaria en EE. UU. con Trump como protagonista o posibles repuntes inflacionistas, no solo no se han materializado, sino que los mercados apenas los descuentan en sus valoraciones actuales. Incluso algunos de los conflictos bélicos en curso podrían acabar actuando como catalizador adicional en los siguientes trimestres en el evento de una resolución ordenada.
Desde el equipo de Finizens queremos, una vez más, felicitarte por la consistencia mostrada a lo largo de estos años independientemente de las circunstancias macroeconómicas, lo que te ha permitido capturar de forma plena las rentabilidades generadas por nuestras carteras y así acumular retornos significativos y crecientes a lo largo del tiempo.
Asimismo, queremos agradeceros la continua labor de educación y divulgación financiera que realizáis al compartir con familiares y amigos las ventajas de nuestro modelo de inversión automatizado y diversificado. Recuerda que por invitar a un amigo o familiar a través de tu enlace personal ambos obtendréis un premio de cero comisiones de gestión durante un año sobre cada 12.000 € que tengas invertidos en nuestras carteras de fondos: vuestro amigo o familiar se beneficiará del mismo premio al darse de alta, de modo que ambos saldréis ganando.
Rentabilidad de nuestra carteras en el 2025
En 2025, nuestras carteras globales indexadas han registrado rentabilidades netas que van desde el 2,3% en la cartera Defensivo (100% renta fija) hasta el 9,7% en la cartera Agresivo (100% renta variable). La estrategia Monetario, orientada para la remuneración de liquidez, ha producido un 1,6% en el periodo, en línea con la evolución de los tipos de interés del BCE.
En cuanto a las nuevas estrategias temáticas (backtesting desde inicios del año), destaca Top Value España con un 24,4% (9,29% desde lanzamiento el 15 septiembre). Por otro lado, USA+ (3,1%) e Inmobiliario Internacional (–3,7%) están registrando una evolución más moderada en 2025, mayoritariamente debido al efecto divisa: al estar la cartera denominada en euros, la significativa depreciación del dólar frente al euro en lo que va de año (-12%) ha recortado de manera notable el buen desempeño en dólares de los activos subyacentes (17,0% USA+ e Inmobiliario Internacional 9,3%).
Rentabilidad de nuestras carteras frente a la Media de Mercado en el 2025
Como hemos visto anteriormente, en 2025 la mayoría de nuestras carteras han obtenido rentabilidades ampliamente positivas. En términos comparativos, su desempeño frente a la media de mercado ha oscilado entre un -2,8% para la cartera Atrevido hasta un +13,8% para la cartera Top Value España.
Rentabilidad de los fondos indexados incluidos en nuestras carteras
El optimismo generalizado experimentado en los mercados a lo largo de 2025 a nivel global es muy visible al analizar individualmente los resultados obtenidos por los activos, o “mercados”, en los que invierten nuestras carteras globales indexadas.
Se observa como tanto la renta variable (barras verdes) como la renta fija (barras moradas), han producido rentabilidades globalmente positivas en el año. Además, como suele suceder en años alcistas, la renta variable ha producido una mayor rentabilidad que la renta fija.
En cuanto al comportamiento individual de los activos subyacentes que componen nuestras carteras indexadas, y comenzando con los activos de mayor riesgo, cabe destacar los excelentes resultados de la renta variable europea (19,7%) y de países emergentes (17,7%).
Continuando con los activos de menor riesgo, en términos globales la renta fija ha experimentado subidas generalizadas debido a que las expectativas en el mercado han pasado de experimentar constantes subidas de tipos (2022-2023) a constantes bajadas de tipos (2024-2025). A destacar los resultados de la renta fija de gobiernos emergentes (11,0%), corporativa estadounidense (5,6%) y corporativa global a corto plazo (4,1%).
Rentabilidad de Finizens desde lanzamiento
Desde el lanzamiento de nuestras carteras en 2017, nuestra estrategia global indexada ha obtenido rentabilidades acumuladas que van desde el –0,3% en la cartera 1 Defensivo (100% renta fija ) hasta el 124,7% en la cartera 6 Agresivo (100% renta variable backtesting, fecha lanzamiento Julio 2023), superando a la media de mercado. La rentabilidad frente a la competencia comparable se sitúa para nuestra cartera de riesgo 4 (inversor medio en Finizens) en un +42,5% por encima de la media de los fondos de inversión en España (Inverco), lo que equivale a una rentabilidad adicional del +4,0% al año frente a la media.
En cuanto a las estrategias temáticas (datos de backtesting debido a su reciente lanzamiento): USA+ habría ofrecido una rentabilidad acumulada del 190,5%, muy por encima de la media de mercado (+27,7% acumulado, equivalente a +2,8% anual). Top Value España, desde mayo de 2018, acumularía un 91,1%, también por encima de su referencia (+30,8% acumulado, +3,6% anual). Por otro lado, Inmobiliario Internacional ha mostrado un comportamiento en línea con su referencia de REITs (14,8% frente a 15,3%).
Cabe destacar que nuestro modelo de inversión produce una rentabilidad adicional frente al mercado sin la necesidad de asumir un mayor riesgo, tal y como se puede observar en la siguiente tabla a través del cálculo del Ratio de Sharpe (cuanto más alto es éste ratio, mejor es la rentabilidad por unidad de riesgo asumido).
Como sabemos, en Finizens no dependemos de aciertos/suerte para producir una rentabilidad adicional frente a la media de mercado, sino que la ventaja de nuestro modelo de inversión indexada es estructural (exposición global, alta diversificación, bajos costes, rebalanceo automático y decisiones sin sesgos): hemos batidos a la media de mercado 7 años sobre 9, es decir más del 77% del tiempo, produciendo una rentabilidad media anualizada por encima de la media de mercado del +1,8% anual.
+550 millones de euros y 23.500 inversores
Hemos superado la cifra de 550 millones de euros en activos gestionados y asesorados (AuM), un nuevo hito de crecimiento que nos pone viento en popa para 2026 y los años venideros.
Este hito no habría sido posible sin tu apoyo y el de más de 23.500 inversores que confían en nosotros y nos recomiendan a amigos y familiares.
Cada año que inviertes con nosotros, tu balance crece de manera exponencial, reflejando un modelo de crecimiento compartido en el que avanzamos juntos.
Tras este importante hito, nuestro próximo objetivo es superar la marca de los 1.000 millones de euros.
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Lo mejor: es acumulable.
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Otras novedades:
- Estadísticas sobre nuestras carteras temáticas (2025 YTD)
- Estadísticas de satisfacción y cohortes de crecimiento
- Lanzamos la cartera “Top Value España”
- Lanzamos la cartera “Inmobiliario Internacional”
- Lanzamos la cartera “Defensivo” 100% Renta Fija
- Lanzamos una nueva cartera: “USA+”
- Damos el salto a “Super” Gestor Automatizado
- Reducimos el mínimo para aportaciones periódicas en nuestro Plan de Inversión: de 300€ a 100€
Un saludo,
Equipo Finizens